Co banki wiedzą o twoich długach?

EDUKATOR EKONOMICZNY Kredyt po europejsku
Czy Polacy, którzy nie spłacali regularnie pożyczek w Niemczech, będą mieli problemy w naszych bankach? Biura informacji kredytowej z obu krajów zaczynają współpracę. Komu ona pomoże, a komu zaszkodzi?
Porozumienie między BIK a SCHUFA działa w obie strony, więc będą mogli z niego skorzystać też Niemcy ubiegający się o pożyczkę w naszym kraju.
Marek Sobczak/Polityka

Porozumienie między BIK a SCHUFA działa w obie strony, więc będą mogli z niego skorzystać też Niemcy ubiegający się o pożyczkę w naszym kraju.

***

Sprawdź swą wiedzę z ekonomii - zapraszamy do rozwiązania naszego quizu. W tej edycji sprawdzamy m.in. wiedzę o Europejskim Banku Centralnym, o kryzysie strefy Euro oraz o tym, jak banki sprawdzają swoich klientów *** Sprawdź swą wiedzę z ekonomii - zapraszamy do rozwiązania naszego quizu. W tej edycji sprawdzamy m.in. wiedzę o Europejskim Banku Centralnym, o kryzysie strefy Euro oraz o tym, jak banki sprawdzają swoich klientów  >> *** Polskie Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja dobrze znana osobom, które starały się o bankową pożyczkę. Gromadzi dane na temat zobowiązań klientów naszych banków. W jego bazach widnieją informacje dotyczące stanu zadłużenia i terminowości w regulowaniu rat. Na podstawie takich informacji BIK, na życzenie banków, wylicza ocenę punktową osoby starającej się o nowy kredyt. Od tej oceny często zależy, czy dostaniemy pieniądze i na jakich warunkach będziemy musieli je oddać. Niedawno polski BIK zawarł umowę o współpracy ze swoim niemieckim odpowiednikiem o nazwie SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung), w którego bazie znajdują się dane aż 66 mln osób. Udziałowcami SCHUFA są przede wszystkim niemieckie banki i kasy oszczędnościowe. Zadaniem tej instytucji jest ocenić wiarygodność klienta na podstawie jego dotychczasowych kontaktów z instytucjami finansowymi. BIK i SCHUFA zbierają nie tylko złe, ale też dobre informacje. W ich bazach danych widnieją również kredyty spłacane bez opóźnień i karty, na których nie ma żadnych karnych odsetek. Polsko-niemiecka współpraca nie ma na celu transgranicznego ścigania dłużników. Wymiana informacji między BIK a SCHUFA nastąpi każdorazowo tylko za zgodą osoby zainteresowanej. Bank bez naszej zgody nie ma prawa dopytywać o dane dotyczące aktywności w innym kraju. Jeśli zatem Polak poprosi o kredyt w niemieckim banku, będzie mógł (ale nie musiał) podpisać oświadczenie – zgodę. Na jego mocy tamtejsza instytucja wystąpi do polskiego BIK z prośbą o informacje na temat zobowiązań tej osoby w polskich bankach. Kto zatem w Polsce spóźniał się ze spłatą rat, na pewno nie powinien takiej zgody wyrażać. Kto jednak wszystkie należności regulował u nas na bieżąco, skorzysta, gdy stosowne oświadczenie podpisze. Gdy bowiem niemiecki bank przekona się, że ma do czynienia z solidnym klientem, może obniżyć nieco oprocentowanie pożyczki albo podnieść limit na karcie kredytowej. Jeśli natomiast do żadnych danych w Polsce nie otrzyma dostępu, będzie osobę, o której przecież nic nie wie, traktować z dużo większą ostrożnością. Z doświadczeń rodaków wyjeżdżających na dłużej do innych państw wynika, że właśnie brak wiedzy o dotychczasowym spłacaniu przez nich kredytów to największa bariera w korzystaniu z usług finansowych. Teoretycznie procedury są wszędzie bardzo podobne i zakres dokumentów wymaganych przez banki nie różni się znacząco od tego, który znamy z Polski. Co więcej, zgodnie z prawem banki we wszystkich krajach unijnych nie mogą w żaden sposób dyskryminować klientów tylko dlatego, że nie mają oni lokalnego obywatelstwa. Ale w obawie przed problemami finansowymi nie chcą też stosować wobec takich osób taryfy ulgowej. Jeśli nic nie wiedzą o nowym kliencie, to nawet pierwsza umowa o pracę może nie wystarczyć do otrzymania kredytu gotówkowego, a na hipoteczny trzeba poczekać nierzadko kilka lat. Jak popularna okaże się nowa usługa? Na razie oczywiście nie wiadomo. Natomiast wybór Niemiec na pierwszego partnera jest bardzo trafny. W bazach danych SCHUFA są dane aż 120 tys. osób z adresem zamieszkania w Polsce. Pewne jest też, że będzie ich przybywać, bo niemiecki rynek pracy został niedawno dla Polaków w pełni otwarty. Ocenia się, że dziś przynajmniej 400 tys. naszych obywateli zarabia na życie za zachodnią granicą. Do tej liczby trzeba dodać pracowników sezonowych. Na razie pewnie tam zostaną, bo Niemcy, w przeciwieństwie do Wielkiej Brytanii czy Irlandii, jakoś sobie radzą z kryzysem. W okresie od zjednoczenia mają najniższe bezrobocie i narzekają na brak pracowników w wielu branżach. Porozumienie między BIK a SCHUFA działa w obie strony, więc będą mogli z niego skorzystać też Niemcy ubiegający się o pożyczkę w naszym kraju. Co więcej, powinno ono ułatwić życie sporej grupie Polaków prowadzących interesy w obu państwach. Jeżeli nie mieli problemów finansowych, ich wiarygodność w obu krajach wzrośnie. Niektóre banki za skorzystanie z możliwości sprawdzenia klienta mogą pobrać dodatkową prowizję, ale nie powinna ona być znacząca. System ma działać bez zarzutu dzięki niemieckiej dokładności i długiemu doświadczeniu. SCHUFA to europejski lider w takiej wymianie informacji. – Nawiązaliśmy współpracę już z dziesięcioma krajami. Pierwsze umowy tego typu zawarliśmy w 2002 r. – mówi Christian Seidenabel, rzecznik prasowy SCHUFA. Dla naszego BIK to międzynarodowy debiut, ale przedstawiciele polskiej instytucji zapewniają, że chcą rozszerzyć współpracę i negocjują podobne porozumienia z innymi krajami. – Prowadzimy rozmowy z Holandią i Wielką Brytanią, ale jeszcze trochę potrwają. Brytyjczycy do tej pory z nikim nie nawiązali takiej współpracy transgranicznej – mówi Maciej Duszczyk, dyrektor marketingu w BIK.

Wykorzystałeś swoją miesięczną pulę 10 tekstów z POLITYKI dostępnych nieodpłatnie w naszym serwisie.
Pełną treść tego i wszystkich innych artykułów otrzymasz wykupując dostęp do Polityki Cyfrowej.

Poleć stronę

Zamknij
Facebook Twitter Google+ Wykop Poleć Skomentuj

Ta strona do poprawnego działania wymaga włączenia mechanizmu "ciasteczek" w przeglądarce.

Powrót na stronę główną