Akcja Partnerska BNP Paribas

Polska po raz kolejny wynegocjowała ogromną kwotę na rozwój naszej gospodarki w ramach funduszy europejskich. Jednak przedsiębiorcy muszą poczekać przynajmniej do końca 2014 r., aby móc ubiegać się o te pieniądze. W ramach kończącej się perspektywy na lata 2007–2013 coraz mniej jest ciekawych projektów, a w tym roku rozstrzygane będą ostatnie z konkursów umożliwiających dostęp do unijnych funduszy. Jednak na rynku istnieją również inne możliwości uzyskania wsparcia dla małych i średnich przedsiębiorstw (zatrudniających poniżej 250 osób i mających obroty nieprzekraczające 50 mln euro rocznie). Zawdzięczamy je przede wszystkim Europejskiemu Bankowi Inwestycyjnemu i Europejskiemu Funduszowi Inwestycyjnemu. Te instytucje zapewniają pomoc przez cały czas i nie muszą dostosowywać swojej działalności do czasu trwania kolejnych unijnych perspektyw finansowych. Co więcej, ich znaczenie w czasach kryzysu na naszym kontynencie znacznie wzrosło, a ich możliwości wsparcia są coraz częściej wykorzystywane także w Polsce. Skąd wziąć kredyt? Europejski Bank Inwestycyjny ma dziś bardzo wiele zadań, wśród nich wspieranie tanimi pożyczkami samorządów, które chcą realizować różne inwestycje infrastrukturalne. Jednak EBI to także sojusznik przedsiębiorców, chętnie współpracujący z różnymi bankami komercyjnymi, które oferują firmom pożyczki na rozwój działalności. To właśnie w bankach, które podpisały z EBI stosowną umowę na dostęp do korzystnej linii kredytowej, trzeba szukać odpowiedniej oferty. Oczywiście, aby ubiegać się o takie wsparcie, trzeba spełnić szereg warunków i wypełnić ankietę kwalifikacyjną. Z tej formy pomocy wykluczone są niektóre branże, jak producenci alkoholu, papierosów i broni. Jednak kredyty z EBI nie wiążą się z ogromną biurokracją i są naprawdę łatwo dostępne. Ich zaleta to przede wszystkim niższa marża niż w przypadku pożyczek na inwestycje, udzielanych przez banki ze swoich środków. Co więcej, można je łączyć z unijnymi dotacjami, czyli EBI pomaga sfinansować wkład własny przedsiębiorcy. Jedyne ograniczenie polega na tym, że łączna wartość pożyczki z EBI oraz dofinansowania z funduszy europejskich nie może być wyższa niż pełna kwota planowanej inwestycji. Obok EBI znacznym wsparciem dla małych i średnich przedsiębiorstw może być także Europejski Fundusz Inwestycyjny. Nie zajmuje się on pożyczaniem pieniędzy, ale udziela poręczeń pożyczek dla firm. Tak samo jak EBI, współpracuje on z różnymi bankami, które dzięki takiemu zabezpieczeniu chętniej i taniej kredytują inwestycje. Dzięki EFI przedsiębiorcy dostają często więcej pieniędzy, bo banki godzą się na mniejszy wkład własny, przykładowo tylko 10, a nie 20 proc. Na tym zresztą nie koniec zalet, bo kredyt z poręczeniem EFI będzie miał również mniejszą marżę, czyli okaże się tańszy niż zwykła pożyczka na inwestycje. – Warto pamiętać, że wsparcie z EBI i EFI często udaje się ze sobą połączyć. W ten sposób przedsiębiorca zyskuje potrójnie. Może liczyć na obniżenie marży zarówno dzięki kredytowi z EBI, jak i poręczeniu EFI. A za sprawą tego ostatniego ma również możliwość pożyczyć więcej pieniędzy – mówi Adam Hirny, menedżer produktu w pionie sprzedaży w segmencie klientów MŚP i Mikro BNP Paribas Banku. Nie zawsze jednak jednoczesne wsparcie EBI i EFI jest możliwe. Przykładowo z EBI wyłączone są inwestycje deweloperskie, jak budowa hali, która potem będzie wynajmowana. Zaś z EFI zakup środków transportu dla firm transportowych. Jednak zdecydowana większość pomysłów na rozwój firmy ma szansę na równoległą pomoc z EBI i EFI. Dla banku współpraca z Funduszem zwiększa bezpieczeństwo jego finansów, bo jeśli przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić kredytu, to EFI pokryje połowę strat poniesionych przez bank. Konieczny wkład własny! Banki regularnie odnawiają umowy z EBI i EFI, więc w najbliższym czasie nie powinno zabraknąć pieniędzy na te formy pomocy dla przedsiębiorców. Wielu z nich korzystało w ostatnich latach z unijnych dotacji, które są oczywiście szczególną formą wsparcia dla naszej gospodarki. Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości ogłosiła harmonogram naboru wniosków w ostatnich konkursach w ramach perspektywy finansowej 2007–2013. Wszystkie unijne pieniądze z tego okresu muszą zostać rozdys-ponowane do końca tego roku, a kolejne dwa lata to czas ich wydawania oraz rozliczania inwestycji z Brukselą. Warto pamiętać, że nawet wygrywając konkurs na dotację, trzeba mieć lub umieć znaleźć pieniądze na wkład własny oraz rozwiązać problem czasowego sfinansowania tej części inwestycji, za którą Bruksela zapłaci, ale dopiero po jej zakończeniu. Kto chce dostać unijne wsparcie, powinien więc najpierw udać się do banku i sprawdzić, czy może liczyć na kredyt. Jeśli nie będzie żadnych wątpliwości, dostanie tzw. promesę kredytową, która z pewnością zwiększy jego szanse w konkursie. Gdy go wygra, wówczas bank uruchomi pożyczkę. Po zakończeniu inwestycji i jej rozliczeniu przedsiębiorca otrzyma unijną dotację, dzięki której spłaci część kredytu. Resztę będzie oddawał w trybie uzgodnionym z bankiem. Popularny kredyt technologiczny i energooszczędny Szczególną furorę w ostatnim czasie zrobił wśród przedsiębiorców tzw. kredyt technologiczny ze wsparciem unijnym. Był wyjątkowo rozchwytywany, bo firmy miały możliwość ubiegania się nawet o 4 mln zł. Poza tym pozwalał on na otrzymanie premii technologicznej w wysokości od 40 do nawet 70 proc. wartości pożyczki, w zależności od wielkości firmy i jej lokalizacji (chętniej udzielano pożyczek małym i średnim firmom z takich regionów jak podlaski czy mazursko-warmiński niż mazowiecki). Nic dziwnego, że szybko ustawiła się długa kolejka chętnych. Ostatni nabór wniosków został przeprowadzony w ubiegłym roku i w tej perspektywie finansowej kolejne nie są już planowane. Pula unijnych pieniędzy na kredyt technologiczny z atrakcyjną pre