Dożywotnia renta w zamian za mieszkanie

Odwróceni
Odwrócona hipoteka to wyjątkowy przypadek, kiedy człowiek traci finansową kontrolę nad swoim mieszkaniem, ale nadal w nim mieszka. W pracach nad jej upowszechnieniem właśnie został przełamany impas.
Dożywotnia renta w zamian za dom to rozwiązanie raczej dla tych, którzy nie mają spadkobierców.
ImageBroker.net./Forum

Dożywotnia renta w zamian za dom to rozwiązanie raczej dla tych, którzy nie mają spadkobierców.

Polityka

Polityka

Reklamy z pogodnymi staruszkami, cieszącymi się z życia dzięki dodatkowym emeryturom robią wrażenie na seniorach. Agencja Informacyjna Newseria podała, że w ostatnich latach zawarto około 6 tys. umów o dożywotnią rentę w zamian za prawo własności mieszkań albo domów zajmowanych – także dożywotnio – przez sprzedających je seniorów. Dla emeryta, który nie ma za co wykupić lekarstw, dodatkowe kilkaset złotych miesięcznie to duże pieniądze. Ale jeśli zestawi się wypłacane seniorom renty z wartością ich nieruchomości, to nie ma wątpliwości, kto tu robi dobry interes.

Do Małgorzaty Rothert, warszawskiej rzeczniczki praw konsumentów, przyszedł syn 80-letniego pana Mieczysława, który pod koniec czerwca podpisał umowę notarialną z Funduszem Hipotecznym DOM S.A.. W zamian za prawo własności 19-metrowej kawalerki przy ul. Wiktorskiej, wycenionej na 172 tys. zł, starszy pan ma 547 zł renty. Wypłacono mu także jednorazowo 2 tys. zł gotówką. – Renta pomniejszana jest o opłaty za mieszkanie i emeryt nie dostaje na rękę nic – mówi Małgorzata Rothert. Jeśli pan Mieczysław nie okaże się człowiekiem szczególnie długowiecznym, kawalerka w świetnym punkcie Warszawy będzie kosztowała fundusz bardzo mało.

Syn pana Mieczysława kwestionuje wysokość wypłacanej renty, ale nie tylko w tym rzecz. Od czasu podpisania umowy kawalerka przy Wiktorskiej jest dla rodziny stracona: należy do funduszu. W Polsce dom czy mieszkanie pozostawia się zwykle dzieciom albo wnukom. Dzisiaj ta tradycja ma szczególne znaczenie: młodzi, często na śmieciowych umowach, nie mają czasem żadnej innej szansy na własny dach nad głową.

Renta za mieszkanie to rozwiązanie stare, stosowane w wielu krajach (zwłaszcza w Holandii, Francji, Niemczech). Jest jedną z wersji odwróconej hipoteki. Ale nieporównanie bardziej popularna jest druga wersja, pożyczkowa, czyli odwrócony kredyt hipoteczny. W tym systemie raty kredytu płaci klientowi bank, a odzyskuje pieniądze, razem z odsetkami, dopiero po jego śmierci, sprzedając nieruchomość.

W Stanach Zjednoczonych takie kredyty udzielane są już ponad pół wieku i stanowią 90 proc. umów odwróconej hipoteki. Dominują również w Wielkiej Brytanii i Hiszpanii. Jak mówi dr Barbara Więckowska ze Szkoły Głównej Handlowej, w Austrii, Szwecji i we Włoszech są w ogóle jedyną formą odwróconej hipoteki.

Dla emeryta i dla spadkobiercy

W Polsce taki kredyt zapowiadany jest od siedmiu lat. Na jakie pieniądze seniorzy mogą liczyć, kiedy zacznie być dostępny, można się dowiedzieć z symulacji przygotowanej przez Związek Banków Polskich.

Założono w niej, że kredyt będzie wypłacany przez okres odpowiadający przeciętnemu trwaniu życia, przewidywanemu przez GUS (w praktyce okres kredytowania ma być ustalany indywidualnie w umowach z bankami). W symulacji przyjęto również, że wartość nieruchomości będzie rosła co roku o 1,5 proc. Dziś można w to wątpić: od czterech lat mieszkania i domy tanieją. Ale w dłuższej perspektywie prognozy takie się sprawdzają. 10 lat temu metr mieszkania w Warszawie kosztował 3–5 tys. zł, dwa razy mniej niż obecnie. Z symulacji dla dwupokojowego mieszkania (patrz ramka) wynika, że po zakończeniu wypłat zadłużenie byłoby niewiele wyższe od połowy przewidywanej na ten rok wartości lokalu. Spadkobiercy seniora mogliby więc spłacić dług albo, po sprzedaży mieszkania przez bank, dostaliby nadwyżkę.

Emeryt, który zaciągnie odwrócony kredyt hipoteczny, nie zostawi więc spadkobierców na lodzie, jak w przypadku dożywotniej renty. Wysokość świadczeń będzie zresztą podobna (patrz ramka). Symulacja ZBP daje pewne wyobrażenie, co może przypaść spadkobiercom. Ale także pokazuje, jakie są przybliżone dochody funduszy hipotecznych oferujących dożywotnie renty. Oczywiście jeśli pominąć przypadki wyjątkowej długowieczności, znacznie przekraczającej prognozowaną przez GUS długość życia.

 

Czytaj także

Aktualności, komentarze

W nowej POLITYCE

Zobacz pełny spis treści »

Poleć stronę

Zamknij
Facebook Twitter Google+ Wykop Poleć Skomentuj

Ta strona do poprawnego działania wymaga włączenia mechanizmu "ciasteczek" w przeglądarce.

Powrót na stronę główną