Mieszkanie pod ochroną: kluczowe elementy, które powinno zawierać Twoje ubezpieczenie nieruchomości
Jakie jest dobre ubezpieczenie mieszkania?
Ubezpieczenie mieszkania powinno chronić:
- mury i stałe elementy nieruchomości, np. podłogi, instalacje, zabudowy,
- ruchomości domowe, tj. meble, sprzęt RTV/AGD, ubrania itp.,
- przed różnorodnymi zagrożeniami.
Polisa chroni przede wszystkim przed zdarzeniami losowymi, m.in. pożarem, zalaniem czy uderzeniem pioruna, jednak warto upewnić się, że w zakres wchodzi również kradzież z włamaniem i dewastacja.
Na rynku dostępne są różne warianty ubezpieczenia mieszkania, m.in. podstawowe polisy, które chronią tylko wybrane zdarzenia lub bogatsze pakiety o szerszym zakresie ochrony. Przykładowo, powódź jest objęta ochroną tylko w droższych opcjach, podobnie jak ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem. Dlatego przed zakupem warto porównać oferty i wybrać polisę dopasowaną do swoich potrzeb.
Za niewielką dopłatą do polisy można dokupić przydatne rozszerzenia. Najpopularniejszym dodatkiem jest OC w życiu prywatnym, które chroni Cię, gdy nieumyślnie wyrządzisz szkodę osobom trzecim, np. zalejesz mieszkanie sąsiada – ubezpieczyciel pokryje wtedy straty, a Twój domowy budżet pozostanie nienaruszony. Inne warte rozważenia opcje to Home Assistance (pomoc fachowców w razie awarii) czy ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków).
Wartość nieruchomości a odpowiednia suma ubezpieczenia
Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w razie zniszczenia mienia, dlatego powinna odpowiadać wartości nieruchomości i wyposażenia. Zaniżenie sumy (niedoubezpieczenie) grozi tym, że odszkodowanie nie pokryje pełnych kosztów odbudowy, natomiast zawyżanie wartości mienia (nadubezpieczenie) oznacza wyższą składkę – ubezpieczyciel i tak wypłaci co najwyżej faktyczną wysokość szkody.
Warto zwrócić uwagę, czy polisa przewiduje odszkodowanie według wartości odtworzeniowej (nowej), dzięki czemu nie będzie ono pomniejszone o amortyzację zużycia. Dopasowanie sumy ubezpieczenia do rzeczywistej wartości mieszkania zapewnia pełną ochronę mieszkania.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie mieszkania?
Każda polisa ma pewne wyłączenia odpowiedzialności, opisane szczegółowo w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia), z którymi warto się wcześniej zapoznać. Zwykle wyłączone z ochrony są:
- szkody wyrządzone umyślnie przez ubezpieczonego lub domowników,
- szkody powstałe wskutek rażącego niedbalstwa, np. niezamknięcia drzwi,
- zdarzenia spowodowane działaniem pod wpływem używek,
- zniszczenia spowodowane długotrwałym brakiem konserwacji.
Lista wyłączeń różni się w zależności od ubezpieczyciela, dlatego warto dokładnie przeczytać OWU. Wybierając polisę, upewnij się, że ma ona szeroki zakres ochrony, odpowiednio dobraną sumę ubezpieczenia oraz dodatki, a jednocześnie pamiętaj o wyłączeniach odpowiedzialności.
Materiał przygotowany przez Uniqa