Youmoney.pl to polska platforma pożyczkowa stworzona z myślą o osobach, które szukają finansowania w sposób racjonalny, a nie przypadkowy. Za projektem stoi Findao Sp. z o.o., spółka założona w 2022 roku przez dwóch przedsiębiorców z wieloletnim doświadczeniem w sektorze finansowym – Tomasza Marczewskiego i Piotra Kaima.
Twórcy serwisu nie startowali od zera. Ich wcześniejsze doświadczenia z bankowością, segmentem fintech i analizą kredytową pozwoliły im nie tylko zidentyfikować najczęstsze problemy po stronie klienta, ale także precyzyjnie określić, jakich rozwiązań rynek wciąż nie oferuje.
Efektem tych obserwacji było powstanie Youmoney – platformy pożyczkowej, która nie porównuje ofert, lecz je indywidualnie dopasowuje. Głównym komponentem systemu jest autorski algorytm selekcji (system scoringowy), który analizuje dane wnioskodawcy oraz realnie dostępne propozycje finansowe – wyłącznie te, w których istnieje faktyczna szansa na pozytywną decyzję.
– Youmoney to nie kolejna „porównywarka widmo” – mówi Tomasz Marczewski, CEO Findao Sp. z o.o. – Współpracujemy zarówno z bankami, jak i sprawdzonymi firmami pożyczkowymi, dlatego użytkownik naprawdę ma wybór, a nie jedynie listę reklam.
Od hipotezy do wdrożenia. Powstanie modelu, który ogranicza liczbę odrzuceń
Geneza projektu opiera się na obserwacji, która – choć oczywista – przez lata pozostawała marginalizowana: większość odrzuconych wniosków kredytowych nie wynika bowiem z realnego ryzyka, lecz z niedopasowania. Przedstawiane klientowi oferty są często automatyczne, oderwane od jego profilu i bazują na niepełnych danych wejściowych.
Twórcy Youmoney postanowili ten model zmienić. W ich rozwiązaniu nie chodzi o maksymalizację widocznych ofert, lecz o minimalizację odrzuceń. Zamiast długiej listy – selektywna prezentacja. Zamiast katalogu – punktowa rekomendacja.
– Youmoney analizuje dziesiątki ofert w czasie rzeczywistym i pokazuje tylko te, w których klient faktycznie ma szansę na finansowanie – wyjaśnia Marczewski. – Eliminuje to rozczarowanie odrzuconymi wnioskami i przyspiesza cały proces.
System został zaprojektowany tak, by reagował na dane, a nie jedynie je porządkował. Uwzględnia nie tylko wysokość pożądanej kwoty czy okres spłaty, ale też historię kredytową, obciążenia stałe i potencjalne ryzyka, których wiele systemów scoringowych nie rozpoznaje na etapie wnioskowania.
Jeden formularz, wiele decyzji – ale tylko tych możliwych
Fundamentem działania Youmoney jest koncepcja jednego wniosku, który uruchamia szereg procesów decyzyjnych po stronie partnerów finansowych. Użytkownik nie musi kontaktować się z każdą instytucją osobno, nie wypełnia osobnych formularzy, nie inicjuje niepotrzebnych zapytań do Biura Informacji Kredytowej.
– Naszą misją jest sprawić, by staranie się o finansowanie było tak proste, jak zamówienie przejazdu taksówką. Dzięki pojedynczemu wnioskowi użytkownik oszczędza nawet kilkadziesiąt minut, które musiałby spędzić na wypełnianiu kolejnych formularzy w bankach – puentuje Tomasz Marczewski.
Ten model przynosi dwie wymierne korzyści: redukuje koszt emocjonalny procesu aplikacyjnego i zwiększa szanse na skuteczne pozyskanie środków. W oczach partnerów finansowych klient korzystający z Youmoney nie jest osobą „poszukującą po omacku”, ale racjonalnie wyselekcjonowanym kandydatem, którego dane już zostały wstępnie przefiltrowane przez inteligentny system.
Od danych do decyzji – technologia, która rozwiązuje realne problemy
Działanie Youmoney opiera się na autorskim mechanizmie dopasowania, którego kluczowym komponentem jest algorytm selekcyjny uczący się na podstawie przetworzonych wniosków. Oprogramowanie nie tylko ocenia, ale również predyktywnie modeluje zachowanie instytucji finansowych w odniesieniu do danego typu klienta.
System został zbudowany w taki sposób, aby brał pod uwagę nie tylko bieżące parametry finansowe użytkownika, ale także strukturalne cechy ofert – takie jak tolerancja danego pożyczkodawcy na określone poziomy ryzyka, wewnętrzne modele scoringowe czy priorytety kampanii promocyjnych.
W efekcie klient końcowy otrzymuje zestaw ofert, które są realnie dostępne – nie „przybliżone”, nie „szacowane”, ale odpowiadające profilowi, którego instytucje rzeczywiście poszukują.
To przewaga, która nie wymaga dodatkowych wyjaśnień. Wystarczy kilka odrzuconych wniosków w innych serwisach, by różnica stała się wyraźna.
Partnerstwa oparte na selekcji, nie masowości
Youmoney nie korzysta z ogólnodostępnych katalogów ofert i nie współpracuje z przypadkowymi podmiotami. Model biznesowy opiera się na długofalowej współpracy z renomowanymi instytucjami pożyczkowymi, które dostarczają oferty uwzględniające integrację z systemem selekcyjnym platformy.
Dzięki temu użytkownik nie otrzymuje po prostu listy wszystkich ofert z internetu, lecz ma do dyspozycji zestaw rzeczywistych opcji, których charakter i dostępność są zgodne z jego sytuacją. Nie jest to zatem katalog reklam, lecz narzędzie wspierające podejmowanie decyzji.
Findao – od polskiego startupu do europejskiego gracza
Spółka Findao Sp. z o.o. buduje kompleksowy ekosystem usług kredytowych, który wykracza daleko poza pojedynczy produkt. Oprócz platformy Youmoney.pl, firma rozwija równolegle platformę – taRata.pl, która specjalizuje się w obsłudze segmentu pożyczek ratalnych oraz kredytów gotówkowych.
Podczas gdy Youmoney koncentruje się na finansowaniu krótkoterminowym, taRata oferuje rozwiązania dla klientów poszukujących wyższych kwot rozłożonych na dłuższy okres spłaty. Model działania obu platform pozostaje podobny: jeden formularz, precyzyjne dopasowanie ofert i selektywna prezentacja tylko tych propozycji, które są rzeczywiście dostępne. Różnica tkwi w charakterystyce odbiorcy i typie obsługiwanych potrzeb finansowych.
Obie usługi korzystają ze wspólnej bazy technologicznej i stale rozwijanego silnika dopasowania, co pozwala Findao na stopniowe budowanie zintegrowanego ekosystemu usług kredytowych – skalowalnego, elastycznego i zgodnego z zasadami odpowiedzialnego pożyczania.
Po potwierdzeniu skuteczności modelu na rynku polskim, Findao rozpoczęło ekspansję zagraniczną. Youmoney działa obecnie również w Hiszpanii (youmoney.es) oraz Rumunii (youmoney.ro), gdzie system został przystosowany do lokalnych warunków prawnych i specyfiki rynkowej – zarówno na poziomie integracji z pożyczkodawcami, jak i adaptacji algorytmu.
taRata.pl – filar segmentu pożyczek ratalnych
Równolegle z Youmoney, spółka Findao rozwija także drugi projekt – platformę taRata.pl, wyspecjalizowaną w obsłudze pożyczek ratalnych. Podczas gdy Youmoney koncentruje się na finansowaniu krótkoterminowym, taRata.pl oferuje rozwiązania skierowane do klientów poszukujących wyższych kwot, rozłożonych na dłuższy okres spłaty.
Model działania obu platform jest zbieżny: jeden formularz, precyzyjne dopasowanie ofert, selektywna prezentacja tylko tych, które są rzeczywiście dostępne. Różnica tkwi w charakterystyce odbiorcy i typie potrzeb finansowych.
Obie usługi korzystają ze wspólnej bazy technologicznej i stale rozwijanego silnika dopasowania, co pozwala Findao na stopniowe budowanie zintegrowanego ekosystemu usług kredytowych – skalowalnego, elastycznego i zgodnego z zasadami odpowiedzialnego pożyczania.
Materiał przygotowany przez YouMoney.pl