Co to jest kredyt obrotowy dla firm i kiedy warto z niego skorzystać?
Gdy firma nie ma wystarczających środków na pokrycie bieżących wydatków, jak np. zakup materiałów czy wynagrodzenia dla pracowników, może popaść w kłopoty. Ratunek? Dla wielu z nich to właśnie kredyt obrotowy.
Czym jest kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy to rodzaj kredytu, który ma na celu wsparcie firm w finansowaniu ich bieżącej działalności. Jest to pożyczka z banku przeznaczona na pokrycie codziennych kosztów prowadzenia działalności, takich jak opłaty za materiały, wynagrodzenia, wynajem powierzchni biurowej. Kredyt obrotowy może być stosowany przez firmy o różnych profilach działalności – od małych, lokalnych przedsiębiorstw po większe firmy o złożonej strukturze.
Kredyt obrotowy ma charakter krótkoterminowy, zwykle udzielany na okres od kilku miesięcy do kilku lat. Banki oferują różne warunki w zależności od rodzaju kredytu, a także oceny zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Warto jednak pamiętać, że pieniądze pożyczone w ramach kredytu obrotowego nie mogą być przeznaczane na inwestycje długoterminowe ani na spłatę innych zobowiązań.
Rodzaje kredytów obrotowych
Kredyt obrotowy dla firm, w zależności od formy przyznania i późniejszej spłaty przez przedsiębiorcę, może występować w kilku wariantach. Najczęściej jako:
- kredyt w rachunku bieżącym – w formie limitu kredytowego na rachunku firmowym, do bieżącego wykorzystywania i spłacania,
- kredyt obrotowy - może być zabezpieczony np. poręczeniem, hipoteką na nieruchomości czy zastawem na sprzęcie albo niezabezpieczony,
- kredyt odnawialny lub nieodnawialny - pierwszy jest oddany do dyspozycji przedsiębiorcy na stałe, może być używany i spłacany na bieżąco, a drugi jest wypłacany jednorazowo i oddawany w ustalonych ratach i terminach,
- kredyt w rachunku kredytowym – przyznawany na konkretny cel określony w umowie kredytowej, np. zakup określonych materiałów, czy sfinansowanie jakiejś inwestycji.
Oprócz powyższego podziału, można rozróżnić kredyt obrotowy przyznawany w walucie PLN i obcej (zazwyczaj EUR).
Korzyści z kredytu obrotowego dla firm
Kredyt obrotowy jest realnym, bieżącym wsparciem przedsiębiorców. To rozwiązanie szczególnie popularne wśród właścicieli małych i średnich firm., pozwalające im na:
- zapewnienie stabilności finansowej – kredyt obrotowy umożliwia firmie terminowe regulowanie bieżących wydatków, takich jak opłacanie faktur za zakupione materiały, wynagrodzenia pracowników czy inne codzienne zobowiązania. Dzięki temu przedsiębiorstwo unika problemów finansowych oraz chroni się przed powstawaniem zaległości,
- swobodne, bieżące gospodarowanie środkami – dzięki kredytowi obrotowemu firma zyskuje możliwość swobodnego zarządzania finansami. Przedsiębiorca korzysta ze środków w zależności od aktualnych potrzeb, a harmonogram spłat może być dostosowany do wpływów na rachunek firmowy. Po częściowej spłacie kredytu możliwe jest ponowne korzystanie z dostępnych funduszy,
- wykorzystanie korzystnych sytuacji rynkowych – kredyt obrotowy daje możliwość szybkiego reagowania na okazje pojawiające się na rynku, takie jak atrakcyjne promocje czy rabaty oferowane przez dostawców. Przedsiębiorca może dzięki temu zakupić materiały po niższej cenie lub wykorzystać nowe możliwości biznesowe,
- wzmocnienie relacji biznesowych z dostawcami – Regularne dysponowanie środkami finansowymi na bieżące regulowanie zobowiązań wpływa pozytywnie na współpracę z dostawcami. Firma, która terminowo realizuje płatności, może zyskać korzystniejsze warunki współpracy, negocjować dodatkowe rabaty oraz utrzymywać stabilne kontakty handlowe,
- zabezpieczenie przed ryzykiem finansowym – kredyt obrotowy pełni rolę zabezpieczenia przed niespodziewanymi kosztami oraz spadkami przychodów. Jest to szczególnie istotne w branżach, gdzie sprzedaż podlega sezonowym wahaniom, zapewniając firmie dodatkową ochronę finansową,
- unikanie zamrażania dużych środków pieniężnych – dzięki kredytowi obrotowemu przedsiębiorca nie musi przechowywać znacznych sum gotówki jako rezerwę na nieprzewidziane wydatki. Fundusze pozyskane z kredytu są dostępne w razie potrzeby, co pozwala na efektywniejsze zarządzanie kapitałem firmy.
Jak widzisz korzyści jest wiele, a co z wadami tego rozwiązania? Na pewno trzeba liczyć się z formalnościami, bo choć dzisiaj zazwyczaj wniosek można złożyć online, czy telefonicznie, i tak wymaga on załączników, np. potwierdzających cel finansowania, czy dochody firmy. Poza tym, jak każdy produkt kredytowy, jest on oprocentowany, co oznacza, że oddajesz bankowi więcej niż pożyczasz. Zastanów się nad kwotą zobowiązania, aby nie przekraczała ona Twoich możliwości spłaty i nie groziła nadmiernym zadłużeniem. Pamiętaj, że kredyt obrotowy to realne wsparcie przedsiębiorstw, ale wymagającego rozważnego podejścia.
Kiedy warto skorzystać z kredytu obrotowego?
Kredyt obrotowy może być bardzo pomocny w wielu sytuacjach. Np. w firmach, które mają sezonowe wahania sprzedaży, czy wtedy, gdy zachodzi konieczność pokrycia bieżących zobowiązań, a brakuje na to pieniędzy w budżecie. Planujesz inwestycje w rozwój? Tu także do finansowania zakupów niezbędnych do skalowania biznesu przydadzą się pieniądze z banku. Możesz sięgnąć po nie również wtedy, gdy firma boryka się z opóźnieniami w płatnościach od swoich kontrahentów, co zagraża jej płynności finansowej.
Jak uzyskać kredyt obrotowy?
Aby otrzymać kredyt obrotowy, przedsiębiorca musi przedstawić bankowi szereg dokumentów, w tym informacje na temat rentowności firmy, dotychczasowych zadłużeń oraz prognoz finansowych na przyszłość. Bank oceni zdolność kredytową firmy i na tej podstawie podejmie decyzję o przyznaniu kredytu oraz jego warunkach. Ważne jest, aby przedsiębiorca miał przygotowany szczegółowy biznesplan, który pomoże w uzyskaniu kredytu na korzystnych warunkach.
Jeśli kredyt ma być celowy, a więc przeznaczony na konkretny zakup, niezbędne jest przygotowanie informacji o tym, co zostanie nim sfinansowane. Może to wymagać np. kosztorysu, oferty ze sklepu czy od wykonawcy. Tu, z uwagi na dużą indywidualność produktu, jak i całego procesu, wszystko odbywa się w spersonalizowany sposób.
Wsparcie finansowe przedsiębiorstw - kredyt obrotowy dla firm
Kredyt obrotowy to elastyczne narzędzie finansowe, które może znacząco wspierać funkcjonowanie i rozwój firmy. Dzięki niemu przedsiębiorcy mogą szybko reagować na zmieniające się warunki rynkowe, utrzymywać płynność finansową i unikać problemów związanych z opóźnieniami w płatnościach. Warto jednak pamiętać, że kredyt obrotowy wiąże się z pewnym ryzykiem, dlatego przed jego zaciągnięciem warto dokładnie przeanalizować potrzeby swojej firmy i skonsultować się z doradcą finansowym.
Materiał przygotowany przed Credit Agricole