Polisa OC dotycząca użytkowników nieruchomości mieszkalnych jest bardzo przydatna w wielu sytuacjach. Jej zadaniem jest chronić ubezpieczonego przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych nieumyślnie osobom trzecim.
Dla kogo polisa OC w życiu prywatnym?
W kontekście ochrony ubezpieczeniowej domów i mieszkań OC w życiu prywatnym nie występuje jako samodzielny produkt, lecz jako płatne rozszerzenie. W przeciwieństwie do np. obowiązkowego OC komunikacyjnego ma charakter dobrowolny. To jeden z najpopularniejszych dodatków do polisy mieszkaniowej, który wraz z ubezpieczeniem domu czy mieszkania nabyć mogą praktycznie wszyscy właściciele nieruchomości i najemcy lokali, a także osoby tam zatrudnione, np. opiekunki czy sprzątaczki.
OC w życiu prywatnym – dlaczego warto posiadać ubezpieczenie?
Szkody nieumyślnie wyrządzone trzecim osobom niejednokrotnie generują bardzo duże wydatki przekraczające finansowe możliwości sprawcy zdarzenia. Sytuacji, w których polisa OC okazuje się pomocna, jest sporo. Odnosi się ona do strat będących efektem m.in.:
- posiadania i użytkowania domu jednorodzinnego bądź mieszkania,
- posiadania zwierząt domowych,
- sprawowania opieki nad dziećmi i innymi osobami,
- korzystania z rowerów i wózków inwalidzkich,
- rekreacyjnego użytkowania łodzi, żaglówek czy modeli latających,
- amatorskiego uprawiania sportu,
- korzystania z pomieszczeń obiektów takich jak np. podczas turystycznych wyjazdów.
Zalanie mieszkania sąsiada to najbardziej klasyczny przykład zdarzenia, gdy omawiane ubezpieczenie ma zastosowanie. Jego brak oznacza, że sprawca musi pokryć straty z własnej kieszeni, a nierzadko w rachubę wchodzą pokaźne kwoty. Warto pamiętać, że skuteczność polisy mieszkaniowej w ogromnym stopniu zależy od jej zawartości, dlatego uruchamiając kalkulator ubezpieczenia mieszkania służący do porównywania ofert, trzeba mieć na względzie różne dodatki zapewniające ochronę od wielu ryzyk dotyczących mienia i lokatorów. Liczy się zakres ochrony w ramach OC w życiu prywatnym, który poszczególne towarzystwa ustalają indywidualnie.
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym nie zawsze zadziała
Jednym z elementów polisy mieszkaniowej są wyłączenia odpowiedzialności odnoszące się także do OC w życiu prywatnym. W niektórych przypadkach towarzystwa ubezpieczeniowe nie ponoszą finansowej odpowiedzialności za szkodę i nie wypłacają odszkodowań. Dzieje się tak w razie szkód wynikających m.in. z:
- celowego działania,
- działania pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających,
- korzystania z materiałów wybuchowych i broni palnej,
- prowadzenia działalności gospodarczej,
- posiadania określonych gatunków zwierząt, np. ras psów zaliczanych do agresywnych,
- uczestnictwa w zawodach sportowych.
Przed zakupem polisy należy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) zawierającymi pełną listę wyłączeń.
OC w życiu prywatnym – jaki to koszt?
Za ubezpieczenie OC trzeba zapłacić średnio od kilkudziesięciu do 150 zł rocznie. Przykładowo dla mieszkania w Szczecinie o użytkowej powierzchni 80 m kw. stawka wynosi 157 zł w wersji najtańszej i 277 zł w najdroższym wariancie. Ostateczna wysokość składki zależy od wielu czynników, dlatego warto porównać jak najwięcej ofert. Ubezpieczenie OC powinno w całości pokrywać straty – zaleca się, aby suma ubezpieczenia wynosiła w tym przypadku minimum 50 tys. zł.